如何申请一份保险合同？页看完你就知道了

不知道你有没有这么一个感觉，那就是看到一本厚厚的保险合同，头都大了，想看懂却不知道如何下手。一页页看似乎又太浪费时间，跳着看又怕错过了重要部分。很多人买了保险，拿到合同后，翻了二下，就丢下了，到出险了才想起去翻合同。一翻才发现原来不能赔，更有甚者，拿着合同到保险公司进行理赔，才被告知，不能赔。晕。说实话，做保险前，我对保险合同也是很头疼。后来耐着性子一字不落的看了很多合同，才总算搞明白重点。下面来跟大家分享下，大家可以拿出一份保险合同，对照着我们一起来看看。我们主要从2个部分来看：1、第一页（基础信息）2、条款★保障内容★责任免除★犹豫期★等待期★宽限期★现金价值★如何申请理赔★其他第一页（基础信息）

首先，翻到第一页，这页告诉了我们很多信息。我一般给客户分析保险，就会叫他们拍下这一页给我。敲黑板了，这一页全是重点，全是重点！有了这一页，我会知道被保险人的年龄性别，买了多久了，买了哪家公司的哪些类型的产品，保费多少。从而推断出大致的保障内容，性价比如何，等等。比如这份合同：

我截图部分的上面，是投保人和被保险人的身份信息，这部分涉及隐私，已隐去。注意您一拿到合同，这个地方是必须要核对的，一定要看看，名字和身份证号码有没有错，特别是身份证号码，一定不能错！咱来看图片旅游保险合同的内容有哪些，我一般会先看保险计划，这份保险计划是由2个险种组成的，一个是XX重大疾病保险，一个是XX重大疾病医疗保险。也就是说可以确定这是一份重大疾病保险，只是附加了重疾医疗而已。再来看，重疾保障的是终身，保额30万，缴费期30年，每年4470元，没有加费。重疾医疗，是交一年保一年的，保额300万，保费第一年是22元，因为是一年期，保费是可能变化的。重疾医疗的免赔额是30万，正好跟重疾的保额一样，结合条款看重疾医疗的免赔就是重疾的保额。没有特别约定，有的是附加条款承保的，这里会有说明。保险从业的，有一定专业知识的，对产品也比较了解的，在看了这一页之后，基本就清楚这份合同的情况了。条款还是以这份合同为例，我们已经知道了这份合同由2个险种组成，那分别就会有条款。有的合同有七八个险种，甚至超过十种险种，这些险种的条款都会在合同里面附加出来，所以这就是为什么有的合同是厚厚的一大本的原因了。看险种的具体条款，有几个方面要特别注意：

★保障内容★

也就是说我这个险种到底保的是什么。这里会一个个列出来，比如这份合同里面重疾的保障内容，看起来有这么多：

我整理了下，其实并不复杂：

注意，有的险种之间在保障方面有交叉，需要结合起来看，相对就比较复杂了。

★责任免除★哪些情况是不能得到理赔的，这个需要好好的看看。有时候选择一些小险种，比如旅游险之类的，有的对某些情况或者某些地方进行了除外，有的却没有。需要根据自身情况进行选择了。

★犹豫期★长险通常都有犹豫期，一般为10-15天。在犹豫期退保（准确说应该叫撤保）最多只会扣10元工本费。

★等待期★本合同，可以看出疾病等待期是180天。意外无等待期。

目前的重疾险，等待期180天/90天的居多，少数有一年的，也有极少数30天的。等待期发生疾病/非意外方面的风险，保险公司是不赔的。

★宽限期★长险，一般宽限期为60天，60天内交上了保险费，不影响合同效力。60天后还未交上，合同失效了，进入“中止”状态，但在2年内，还可以复效，重新计算等待期。2年后，就彻底“终止”了。这些合同里面都会有说明，保险是格式合同，这些基本都差不多。

★现金价值★

现金价值，是跟退保相关的，即本份保单中本产品退保能拿到多少钱。每个产品的现价都会不一样，不同公司现价策略也不一样。一份合同里面有多个险种的，退保要将每个产品的现价都加起来。总的来说，一年期的产品，现价可以忽略不计，定期大多也很低。下面这个就是个定期产品的现价：

而终身的产品，有的还比较高，我们可以大致算算什么时候现价可以超过保费。

对于重疾险，一般缴费20年保终身的情况，在第30年的左右，现价基本可以超过保费。缴费30年的，大概35年左右，现价超过保费。★如何申请理赔★具体需要什么资料，流程是怎样的，一般都会有比较清晰的说明。

★其他★那就还有很多了，这里特别提一下疾病的定义。重大疾病保险产品，通常都会有25类是一样的，属于比较高发的。如果您本人有比较在意的疾病，到是可以着重看看。

以上基本按看懂一份保险合同的重要次要顺序排列。如果您能按照我的文章，把合同翻出来，一个个对照看，相信你一定就能看懂保险合同了。如果手边没有保险合同，那建议先收藏文章，后面有时间了，拿出合同旅游保险合同的内容有哪些，再慢慢对照看哦~